J’ai récemment renouvelé mon hypothèque et j’ai été découragée de voir qu’avec le taux actuel, je ne serais libre de dettes qu’à 71 ans !
J’avais en fait remboursé mon hypothèque il y a environ 15 ans, mais j’ai ensuite utilisé une marge de crédit hypothécaire pour faire d’importantes rénovations et ajouter une extension à ma maison. Les marges de crédit ont une fâcheuse tendance à ne jamais être remboursées, alors j’ai fini par réintégrer la dette dans mon hypothèque avec des paiements incluant du capital. Mais je n’avais pas bien compris ce que signifiait un « paiement fixe avec un taux variable ». Ouch.
J’ai maintenant opté pour des paiements accélérés et je l’aurai remboursée avant ma retraite. Je partage cette expérience, car trop souvent, parler d’argent est tabou, ce qui n’aide personne. Il est facile de faire de mauvais choix, surtout lorsque la honte et le secret entrent en jeu. Mon apprentissage en finances a été long et parfois douloureux, mais je n’ai que peu de regrets.
En tant que courtier immobilier travaillant souvent avec des aînés et les défis liés au vieillissement, je suis toujours attentif aux discussions sur l’argent et l’indépendance en vieillissant. Un récent article du Globe and Mail sur la hausse des hypothèques inversées chez les personnes âgées a attiré mon attention. Beaucoup de futurs retraités ignorent que l’accès aux prêts hypothécaires traditionnels ou aux marges de crédit devient très difficile une fois qu’on ne travaille plus. De nombreux aînés se retrouvent à court de liquidités et optent pour une hypothèque inversée.
Or, l’intérêt composé joue autant en faveur du créancier que pour Warren Buffett : une fois ajoutés les frais et les délais de détention minimums, un taux de 7 % composé sur plusieurs années réduit considérablement les fonds restants pour les soins de longue durée ou pour laisser un héritage.
Même si vous n’en avez pas immédiatement besoin, il est important de prévoir une source de crédit avant la retraite. Une marge de crédit hypothécaire peut simplement rester en place comme filet de sécurité. Elle ne coûte presque rien tant qu’elle n’est pas utilisée, et même lorsqu’elle l’est, il est possible de ne payer que les intérêts pendant des années.
C’est une réflexion à mener. Anticiper ses besoins financiers est bien plus efficace que d’ignorer la réalité. Trouvez un bon planificateur financier indépendant et obtenez des conseils avisés sur la meilleure façon d’aller de l’avant.
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